你是不是听人说 “黑卡要存 50 万才能开户”，转头又刷到 “办黑卡不用存钱，看收入就行”，越听越懵 ——“黑卡到底多少钱才能开户？怎么一会儿要存钱一会儿不用？” 其实你搞混了两种黑卡：储蓄卡黑卡和信用卡黑卡，它们的开户要求差得远呢！今天小编就把这两种黑卡的开户差异拆解开，用表格对比、白话解释，连常见坑都帮你标出来，一起往下看吧！一、先搞懂：储蓄卡黑卡 vs 信用卡黑卡，根本不是一回事！很多人纠结 “开户要不要钱”，是因为没分清这两种黑卡的定位 —— 储蓄卡黑卡是 “存钱才能办的高端储蓄卡”，信用卡黑卡是 “靠资质申请的高端信用卡”，本质不一样。1. 核心问题：两种黑卡的核心区别是什么？为啥开户要求差这么多？Q1：我一直以为黑卡就是一种，怎么还分储蓄卡和信用卡？它们的用途不一样吗？A1：用途差很多！储蓄卡黑卡主要是 “管钱、享理财权益”，比如存 50 万办招行金葵花卡，能免手续费、用贵宾厅；信用卡黑卡主要是 “消费、享透支权益”，比如招行无限卡，能透支消费、享机场接送。小编之前帮朋友办卡，他本来想办能存钱的黑卡，结果误申请了信用卡黑卡，还得补收入证明，白跑一趟。所以先明确 “你要办来干嘛”：想存钱、管钱选储蓄卡黑卡；想消费、透支选信用卡黑卡，别选错了。2. 关键对比：两种黑卡开户核心差异表，一看就懂！Q2：那两种黑卡开户，在钱、条件、权益上具体差多少？有没有简单的对比？A2：有！小编整理了 “储蓄卡黑卡 vs 信用卡黑卡开户差异表”，连主流银行的例子都加上了，清晰得很：对比维度储蓄卡黑卡（以招行金葵花卡为例）信用卡黑卡（以招行无限卡为例）核心差异总结开户核心要求近 3 个月日均资产满 50 万（存款、理财算）年薪 80 万以上 + 征信良好，或资产 200 万以上储蓄卡看 “存钱多少”，信用卡看 “资质好坏”开户是否花钱需存够 50 万资产，无额外开户费不用存钱，无开户费，但有年费（3600 元 / 年）储蓄卡 “用钱换资格”，信用卡 “用资质换资格”申请资料身份证 + 资产证明（银行可查则不用带）身份证 + 收入证明（工资流水）+ 资产证明信用卡要多交收入 / 资产证明核心权益免跨行手续费、机场贵宾厅（每年 4 次）机场接送（每年 6 次）、免费体检、透支额度 50 万 +储蓄卡偏 “理财便利”，信用卡偏 “消费权益”后续管理资产不够会扣管理费（150 元 / 月）年费不免，需刷满 20 万免次年（或刚性收费）储蓄卡怕 “资产降”，信用卡怕 “年费亏”二、储蓄卡黑卡开户：多少钱才能开？常见问题解答储蓄卡黑卡的核心是 “资产达标”，但很多人对 “资产要求” 有误解，这些问题得提前弄清楚。1. 核心问题：储蓄卡黑卡的 “50 万资产” 怎么算？存一天 50 万行吗？Q1：我要是今天存 50 万进招行，明天就去办金葵花卡，能算 “达标” 吗？A1：不行！得是 “近 3 个月日均资产” 达标 —— 就是这 3 个月里，每天的资产加起来除以 90 天，平均够 50 万才算。比如你第一个月存 50 万，第二个月取走 20 万剩 30 万，第三个月又存 50 万，算下来日均才 43 万，没达标。小编邻居之前想 “临时凑钱”，存 50 万放 3 天就取，结果客户经理说 “得真金白银放够时间”，白跑一趟。不过话说回来，有些银行对新客户有 “灵活政策”，比如把时间放宽到 1 个月日均，你可以提前打客服问，不用死等 3 个月。2. 场景问题：除了招行，其他银行的储蓄卡黑卡要多少钱？Q2：我附近只有工行网点，工行的储蓄卡黑卡要多少资产才能开？和招行差得多吗？A2：工行的储蓄卡黑卡（理财金账户黑卡）要 80 万近 3 个月日均资产，比招行多 30 万，还得附加一个条件：在工行买过至少 1 次理财（1000 元起就行）。小编同事在工行办过，他存了 80 万定期，又买了 1000 块的短期理财，10 分钟就办好了。要是你资产够，附加条件很容易满足；要是不够 80 万，也可以看看工行的入门级卡（比如 20 万的灵通卡尊享版），权益比黑卡基础，但比普通卡实用。3. 避坑问题：办了储蓄卡黑卡后，资产降了会怎样？Q3：我办了招行金葵花卡，后来把 50 万取出来买房子，现在资产只剩 10 万，银行会把卡收回去吗？A3：不会收卡，但会扣 “管理费”！招行金葵花卡要是近 3 个月日均资产不满 50 万，每个月扣 150 元；工行黑卡不满 80 万，每月扣 100 元。小编朋友之前办了金葵花卡，资产不够后被扣了 2 个月管理费，后来把钱存回去，管理费就停了。所以办卡前要想清楚，自己能不能长期保持达标资产，别为了面子办卡，最后还得交管理费，不划算。三、信用卡黑卡开户：不用存钱，那要满足什么条件？很多人以为 “信用卡黑卡也得存钱”，其实不用，但它的 “资质要求” 比储蓄卡黑卡严多了，不是谁都能申请。1. 核心问题：信用卡黑卡不用存钱，那看什么条件？普通人能申请吗？Q1：我没那么多存款，但年薪 20 万，能申请招行无限卡吗？A1：难！招行无限卡的要求是 “年薪 80 万以上” 或 “名下资产 200 万以上”，普通年薪 20 万基本达不到。小编问过招行客户经理，他说 “信用卡黑卡主要给高收入、高资产人群，普通人申请通过率不到 5%”。不过也有入门级的信用卡黑卡，比如工行的 “黑金卡（简约版）”，年薪 30 万就能申请，权益比无限卡基础，但能享机场贵宾厅，普通人要是资质够，可以试试这种。2. 场景问题：申请信用卡黑卡被拒了，是什么原因？怎么补救？Q2：我年薪 50 万，申请中行信用卡黑卡还是被拒了，不知道问题出在哪？A2：可能是 “征信有瑕疵” 或 “资产证明不够”！比如你有过逾期记录，哪怕只有 1 次，也可能被拒；或者你只交了工资流水，没交房产、理财证明，银行觉得你 “资产稳定性不够”。小编邻居年薪 60 万，第一次申请被拒，后来补充了名下房产证明（价值 150 万），第二次就通过了。补救方法很简单：先查征信，确保没有逾期、负债过高；补充资产证明（房子、理财、基金都行）；等 3 个月再申请，别频繁提交（1 个月内申请 2 次会被标记 “急缺资金”）。3. 费用问题：信用卡黑卡的年费很贵吗？能免吗？Q3：我听说信用卡黑卡年费要好几千，是真的吗？能像储蓄卡黑卡那样刷免吗？A3：真的贵，但部分能免！比如招行无限卡年费 3600 元 / 年，刷满 20 万就能免次年；工行信用卡黑卡年费 2000 元，刷满 15 万免次年。不过也有 “刚性年费” 的黑卡，比如民生银行的钻石黑卡，年费 10000 元，不能刷免，只能花钱买。小编建议普通人选 “可刷免年费” 的，别选刚性年费的，免得用不上权益还亏了年费。四、个人心得：选储蓄卡黑卡还是信用卡黑卡？看 “需求” 别跟风小编帮身边 5 个朋友分析过黑卡，发现很多人办卡是 “为了名头”，结果选错了类型，白花钱、白跑趟。其实选哪种黑卡，看你的需求就行：要是你有 50 万以上存款，想存银行、免手续费、享理财便利，选储蓄卡黑卡，比如招行金葵花卡；要是你收入高、爱消费，需要透支额度、享机场接送等消费权益，选信用卡黑卡，比如招行无限卡（资质够的话）；要是你既没那么多存款，收入也不算顶尖，别硬凑办黑卡，选入门级的高端卡（比如招行金卡、工行灵通卡），性价比更高。还有个小建议：办卡前先算 “成本”，比如储蓄卡黑卡的管理费、信用卡黑卡的年费，看看这些成本能不能用权益补回来。要是补不回来，不如不办，普通卡也能满足日常需求。希望这篇内容能帮到你，下次再问 “黑卡多少钱开户”，先分清是哪种黑卡，再按自己的需求选，别盲目跟风，适合自己的才最好！

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